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银行柜员业务处理与风险防范手册（执行版）

第1章基础业务操作规范

1.1柜面人员准入与身份核验

柜员上岗前必须通过“银企直联”或“核心系统”进行的身份认证，系统会实时比对柜员本人面部特征与身份信息，确保“人证合一”，识别失败者严禁进入操作区。办理业务时必须佩戴符合监管要求的二代身份证阅读器，系统自动读取证件号码、姓名及照片，并实时将数据至核心系统，唯一的业务流水号。

柜员需核对系统返回的证件有效性，若发现证件过期、照片模糊或信息不符，应立即按“异常处理”流程上报主管，不得擅自使用或补录。在授权模式下，柜员需通过“人脸识别”二次验证，系统会抓拍柜员面部，并与后台存储的证件照进行比对，确认无误后方可进行后续输入。对于智能柜员机（STM）或远程视频柜员机（RVM）业务，柜员需确认设备状态灯正常，网络信号强度良好，并确认远程视频画面清晰稳定。

所有身份核验操作需在“业务受理系统”的“身份核验”模块中完成，并记录核验时间戳，作为后续业务合规性的关键证据。

1.2客户身份识别与资料采集

柜员在办理业务前，需根据《反洗钱法》及银行内部规定，通过“客户身份识别系统”查询客户是否已完成身份识别，确保无遗漏。对于新开户或变更身份信息客户，柜员需现场核实客户本人，通过“联网核查系统”实时核验其身份证真伪，并记录核查结果。

采集客户资料时，需使用银行专用“客户信息采集终端”或“