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银行信贷业务流程与风险控制

第1章信贷业务全流程概览与基础管理

1.1信贷业务基本定义与分类

信贷业务是指银行或其他金融机构依据国家法律法规及监管政策，以货币资金为媒介，向借款人提供借款或贷款，并承诺按期还本付息的一种资金融通行为。它是现代金融体系的核心组成部分，具有“有偿性、期限性、风险性”三大基本特征。在商业银行的资产负债表中，贷款属于典型的表外资产（表外业务），其规模直接决定了银行的信贷资产质量，进而影响银行的资本充足率和盈利能力。

信贷业务根据风险缓释手段和担保形式的不同，主要划分为信用贷款、担保贷款、质押贷款、抵押贷款、保证贷款和组合贷款六种基本类型。例如，信用贷款完全依