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金融科技政策法规与合规手册

第1章金融科技政策法规与合规手册

1.1适用范围与定义

本手册旨在为所有参与中国境内金融科技业务活动的金融机构、科技公司、支付机构及监管机构提供统一的法律适用指引，明确界定“金融科技”涵盖的范围，包括算法交易、区块链金融、大数据风控、投顾及数字人民币等创新业务形态。在定义层面，“金融科技”是指利用计算机科学、统计学、数学、语言学、心理学、社会学、行为经济学、信息经济学、管理学、组织行为学、伦理学、法学、政治学、经济学、社会学、政治学、人类学、生物学、化学、物理学、天文学、地质学、地理学、生态学、环境科学、医学、公共卫生、护理学、药学、农学、园艺学、生态学、环境科学、生物学、化学、物理学、天文学、地质学、地理学、生态学、环境科学、医学、公共卫生、护理学、药学、农学、园艺学等交叉学科技术，为金融领域提供解决方案的统称。

本手册适用于所有在中国境内设立分支机构或开展金融科技业务的企业法人，以及依法取得业务许可的境外机构在中国境内的分支机构，涵盖从概念研发、产品设计、技术开发、系统上线、运营维护到风险处置的全生命周期管理。对于金融科技公司而言，其核心合规义务在于确保其算法模型符合《中华人民共和国数据安全法》及《中华人民共和国个人信息保护法》的要求，不得利用用户数据进行非法获利或建立闭环数据链，必须建立严格的数据分类分级管理制度，确保数据在采集、存储、使用