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信用卡业务办理与风险管理手册

第1章信用卡业务准入与身份核实

1.1客户身份识别与资料收集规范

依据《反洗钱法》及银行内部《客户身份识别工作指引》，银行必须在首次办理信用卡业务时，通过联网核查系统（如中国人民银行征信系统、公安户籍系统）调取客户身份证件的电子影像，确保“人证合一”，这是身份识别的法定前置动作。资料收集需包含但不限于：客户的有效身份证件原件（如身份证、护照、军官证等）的清晰照片扫描件，以及能够证明客户真实居住地址的证明材料，如水电费缴纳单、居住证或租赁合同复印件。

对于非自然人客户，还需收集其社会保障类证件信息，如养老保险金领取记录、医疗保险缴费凭证或社保局出具的参保登记证明，以验证其身份来源的合法性。在收集过程中，工作人员必须对收集到的资料进行完整性初检，检查证件是否过期、照片是否模糊、签名是否清晰，若发现资料缺失或模糊，应立即启动补充收集程序，不得直接进行后续业务办理。针对外籍人士或港澳台同胞，除常规证件外，还需额外收集其护照签证页复印件、居留许可或港澳台居民居住证，并明确标注其入境日期及停留期限，以符合外汇管理及身份核验的严格要求。

所有收集的资料必须按照银行规定的格式（如PDF或扫描件）进行数字化归档，并录入客户信息管理系统，建立唯一的客户身份标识（如身份证号），确保后续业务处理有据可查，不可篡改。

1.2反洗钱尽职调查流程

反洗钱