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商业银行贷款诉讼实施细则

第一章总则

第一条目的与依据

为规范本行贷款业务项下的诉讼行为，有效维护本行合法债权，提高资产质量，防范和化解信贷风险，依据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国商业银行法》及本行相关信贷管理制度，特制定本细则。

第二条适用范围

本细则适用于本行及所属分支机构在办理各类本外币贷款（含贸易融资、票据贴现等）业务中，因借款人、担保人等未能履行合同约定义务，导致本行债权受损，需通过诉讼、仲裁（若合同约定）等法律途径主张权利的全过程管理。

第三条基本原则

贷款诉讼工作应遵循以下原则：

（一）依法合规：严格遵守国家法律法规及监管要求，确保诉讼程序合法，证据确实充分，适用法律准确。

（二）审慎高效：在充分评估风险与收益的基础上，审慎决策，快速行动，避免错失最佳维权时机。

（三）成本效益：兼顾诉讼效果与经济成本，力求以合理的投入实现债权回收最大化。

（四）风险可控：加强诉讼过程中的风险识别与控制，防范次生风险。

第二章诉前阶段

第四条风险评估与决策

客户经理及风险管理部门在贷款出现逾期或其他风险预警信号后，应立即进行全面的风险排查与评估。评估内容包括但不限于：债务人及担保人的还款能力、还款意愿、资产状况、抵质押物的现状与价值、诉讼时效、保证期间等。

基于评估结果，对于确需通过诉讼解决的，应由客户经理提出初步意见，经风险管理部