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供应链金融服务与风险管理手册（执行版）

供应链金融服务与风险管理手册（执行版）

第一章总则与基本原则

第一节适用范围与定义

本手册适用于本集团内部所有从事供应链金融业务的风控团队、运营管理部、信贷审批部门及相关业务条线人员，旨在统一全集团对供应链金融业务的操作标准、风险识别流程及处置逻辑。“供应链金融”在此定义中，特指依托核心企业信用为基础，通过银行、非银行金融机构等持牌机构，利用区块链技术或大数据风控模型，对上下游交易商提供的应收账款、存货融资、预付货款等场景下的资金流转进行信用增级与风险缓释的综合性金融活动。

本手册中的“核心企业”指在产业链中占据主导地位、拥有稳定现金流并具备较强履约能力的企业，通常指集团母公司或处于产业链上游/下游的关键节点企业；“交易商”则指与核心企业建立真实贸易背景、完成货物交割或服务支付的上下游中小微主体。本手册定义的“供应链金融风险”涵盖信用风险（借款人违约）、操作风险（系统故障或人为失误）、市场风险（利率、汇率波动导致估值偏差）以及流动性风险（资金链断裂引发的连锁反应）四大维度。本手册所指的“风险缓释措施”包括但不限于：基于核心企业信用的增信方案、担保品质押、第三方保险介入、风险投资（REITs）融资以及法律追索权等，其核心目的是将风险敞口控制在资本充足率允许范围内。

本手册作为执行版，要求所有新增业务场景、新产品线及系统功能