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支付清算与风险管理手册

第1章支付清算基础理论与监管框架

1.1支付清算体系架构与核心功能

支付清算体系由“支付实体”、“支付中介”和“支付系统”三大核心模块构成，其中支付中介如银行、第三方支付机构是资金流转的枢纽，负责发起、路由和匹配交易指令；支付系统则是资金划拨的物理通道，包括央行大额实时支付系统（HVPS）、商业银行间清算系统（HVPS）以及支付网络（如银联、网联）等，它们共同构建了分层级的清算网络。核心功能涵盖账户管理、资金结算、清算与结算三个维度：账户管理涉及客户身份识别与账户状态维护；资金结算通过T+0或T+1的结算周期完成资金划转；清算与结算则利用“净额结算”