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2025年互联网支付业务运营与规范手册

第1章

1.1互联网支付业务运营基础与合规框架

明确业务定位与合规红线：在运营开始前，必须依据《中华人民共和国网络安全法》《支付机构互联网支付业务管理办法》等法规，界定支付机构在“收单”与“支付”中的法律边界。严禁利用支付业务从事非法集资、虚假交易等违法行为，所有业务开展必须持有中国人民银行颁发的支付业务许可证，并严格遵循“非金融业务不得通过支付系统办理”的强制性规定，确保业务架构符合监管要求。构建双录与资金存管制度：针对移动支付场景，必须严格执行“双录”（录音录像）制度，确保客户在开户、签约等关键环节的意愿真实、意思表示明确，防止欺诈性开户。同时，资金必须全额存管至商业银行，实行“先存管后支付”机制，确保客户资金安全，杜绝资金挪用风险，这是金融安全的核心防线。

完善身份识别与反洗钱机制：依据《反洗钱法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，必须建立严格的客户身份识别（KYC）流程。在开户时严格核实“三亲见”（亲眼、亲口、亲手），采集并保存客户身份证、银行卡等证件影像资料，确保交易对手身份真实有效，并定期开展大额和可疑交易监测，防范洗钱风险。落实网络信息安全防护体系：支付系统作为国家关键信息基础设施，必须部署符合国家等级的网络安全防护体系。包括部署防火墙、入侵检测系统（IDS）及数据加密传输技术，定期开