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供应链金融产品设计与运营手册

第1章

1.1宏观政策环境与监管要求

国家层面持续强化供应链金融的顶层设计，2023年央行发布的《关于金融支持实体经济高质量发展的指导意见》明确提出将供应链金融纳入普惠金融重点支持领域，要求通过优化信贷结构、降低融资成本来缓解中小微企业融资难问题，为产品创新提供了根本遵循。监管总局及银保监会联合发布《关于规范供应链金融业务的通知》（银监发〔2021〕37号），严格界定“核心企业”与“非核心企业”的边界，严禁非核心企业违规为上下游提供融资担保，要求建立全流程风险隔离机制，确保业务合规。

生态环境部及工信部在《关于促进绿色低碳发展的指导意见》中强调供应链金融应服务于绿色供应链建设，鼓励金融机构开发基于碳足迹追踪、能耗数据的绿色供应链金融产品，引导资金流向低碳领域。财政部发布的《关于优化金融服务支持制造业高质量发展的通知》指出，要利用大数据、云计算等新技术提升金融服务效率，推动供应链金融从传统模式向数字化、智能化转型，提升服务覆盖面。中国人民银行近期发布的《关于进一步加强供应链金融业务管理的通知》进一步细化了反洗钱和了解你的客户（KYC）要求，规定金融机构必须对供应链交易背景的真实性、合法性进行严格审查，严禁为虚假贸易背景提供融资。

监管层强调数据资产入表政策对供应链金融的利好，鼓励企业将供应链交易数据转化为可交易的金融资产，这为金融机