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银行风险管理策略与措施手册（执行版）

第1章总则

1.1风险管理目标与原则

本手册旨在构建一套覆盖全行、动态调整的风险管理体系，核心目标是实现风险与收益的平衡，确保资产负债表的稳健性，防范系统性金融风险，并保障存款保险制度的安全底线。风险管理遵循“全面、审慎、前瞻、动态”十六字方针，坚持“风险为本”的核心理念，将合规要求嵌入业务流程的每一个环节，确保风险识别与控制的闭环管理。

目标设定需基于宏观经济周期、行业竞争格局及内部资本充足率要求，定期评估风险敞口变化，动态调整风险限额与压力测试参数，确保风险计量模型具备高度适应性。原则确立中必须明确“风险第一”的优先级，任何业务拓展或产品创新必须在可承受的风险范围内进行，严禁为了短期利润而忽视潜在的重大风险敞口，确保资产质量始终保持在安全区间。在原则执行层面，需建立“一票否决”机制，对于违反风险偏好声明（RiskAppetiteStatement）的决策，无论其商业逻辑多么完美，均须立即叫停并追究责任，确保战略意图不被偏离。

风险管理目标与原则的落实需量化考核，将风险指标纳入绩效考核体系，将风险调整后收益（RAROC）作为核心考核指标，引导全员从“规模导向”向“价值导向”转变。

1.2适用范围与职责分工

本手册适用于全行各级机构、全体员工及外部合作机构，涵盖所有涉及资金运作、信贷投放、投资交易及日常运营的业务活动