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互联网支付安全与风险管理手册（执行版）

第1章总体架构与合规框架

1.1法律法规体系与监管要求解读

首先需要明确，我国互联网支付安全已建立以《中华人民共和国网络安全法》为核心，以《网络安全法实施条例》为配套，涵盖《电子签名法》、《数据安全法》及《个人信息保护法》在内的立体化法律网。例如，2023年修订的《个人信息保护法》第4条明确规定，处理个人信息应当遵循合法、正当、必要原则，并规定处理个人信息的规则应当符合法律、行政法规的规定，不得违反法律、行政法规的规定。在监管要求方面，中国人民银行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》是行业最直接的实操指南，要求支付机构必须建立完善的内部管理制度，并严格遵循“双录”（双录交易）和“双录资金”制度。例如，根据该办法，支付机构应当在用户办理支付业务时，通过手机银行APP或网银界面，对交易金额、收款账号、交易用途等关键要素进行二次确认，并留存不少于3年的音视频记录。

《关键信息基础设施安全保护条例》（简称《关键信息基础设施安全保护条例》）将互联网支付系统列为重点监管对象，要求支付机构对其核心业务系统实施分类分级保护。例如，对于年交易量超过50亿元的支付机构，其核心业务系统必须采用国密算法进行加密，并建立专门的物理隔离机房，确保系统可用性达到99.99%以上。针对数据安全，国家网信办发布的《数据安全法》要求