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银行信贷业务操作规范手册

第1章信贷业务基本规定

1.1总则与适用范围

本手册旨在统一全行信贷业务的操作标准，明确从贷前调查、贷中审查、贷后管理到贷后检查的全流程规范，确保信贷资产质量可控、风险可测、损失可管。适用范围涵盖本行所有纳入信贷管理系统的流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款及同业融资业务，所有柜面及远程信贷人员均须严格遵守。

本手册依据国家《商业银行法》、《贷款通则》及本行《风险偏好管理办法》制定，是信贷人员开展工作的根本行为准则。各级机构负责人必须组织本机构信贷人员认真学习本手册，并在新员工入职培训中纳入必修课程，确保全员懂业务、知规矩、守底线。手册中涉及的数据阈值、审批节点及免责条款，如遇国家法律法规调整或本行重大战略调整，应及时修订并下发新版，以指导实际工作。

本手册解释权归本行总行信贷管理部所有，任何个人不得擅自修改、删减或对外泄露，违者将按《员工行为守则》严肃处理。

1.2信贷管理基本制度

信贷业务实行“全流程、全要素、全周期”的集中式管理模式，严禁信贷人员私自设立“绿色通道”或“例外审批”通道。建立“贷前调查真实性核查”制度，要求客户经理对借款人提供的财务报表进行交叉验证，对关键财务指标设置预警线。

严格执行“双人复核”制度，对于超过单笔100万元（含）的贷款业务，必须落实双人面签、双人录入、双人审批的闭环机制。实施“贷款档案电子化”管理，所有信