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互联网金融业务操作与风险管理手册

第1章总则与合规管理

1.1适用范围与定义

本手册适用于本行所有从事互联网信贷、消费贷、理财销售及支付结算业务的分支机构及全体互联网条线员工，涵盖从客户准入、贷前调查、贷中审查、贷后管理到风险处置的全生命周期操作规范。“互联网金融业务”特指依托互联网平台、利用大数据、云计算等技术手段，通过线上渠道进行的个人及小微企业信贷、资金流转及财富管理服务活动，区别于传统柜台业务。

“合规管理”是指本行依据国家法律法规、监管政策及内部规章制度，对互联网金融业务进行全过程的识别、评估、监控与纠正，确保业务开展合法、安全、稳健的管理活动。本手册中的“系统操作”指在核心信贷系统、风控系统、客户管理系统及移动办公平台上的具体、录入、审批及数据查询行为；“风险管理”则指对信用风险、操作风险、法律合规风险及声誉风险的动态管控过程。本手册定义的“线上尽调”是指利用信贷系统自动抓取及人工辅助核查，对互联网平台上的借款人身份真实性、经营稳定性及还款意愿进行多维度交叉验证的过程。

“突发事件”在本手册中定义为因技术故障、系统崩溃、网络攻击、数据泄露或监管问询等原因，导致业务中断、数据丢失或声誉受损，可能影响客户资金安全及我行声誉的事件。

1.2组织架构与职责分工

本行设立互联网业务合规管理委员会，由行长任组长，分管行领导任副组长，各互联网条线部门负责人为成员，负责审定本