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银行卡业务处理规范手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行所有营业网点、自助设备及远程银行渠道的银行卡业务全流程操作，涵盖受理、清算、挂失、销户及反欺诈等核心环节，确保业务处理标准化、合规化。“银行卡”在本手册中特指符合中国人民银行《银行卡业务管理办法》规定的借记卡、信用卡及存储价值卡，同时包含支持跨行交易的联名卡及境外币种卡。

所有涉及银行卡的柜面、ATM、POS机及相关系统操作，都必须严格遵循本手册规定的权限控制与操作流程，严禁越权操作或擅自修改系统参数。业务处理中的“异常交易”是指单笔或累计金额超过规定阈值、交易时间非正常时段、持卡人身份存疑或涉及大额可疑资金流动的银行卡交易。“差错处理”指在业务执行过程中因系统故障、人为失误或外部因素导致的账务不一致，需在规定时间内完成冲正、补录或重新发起的业务纠正过程。

本手册中的“工作日”指周一至周五（法定节假日除外），“非工作日”指周六至周日及国家法定节假日，不同业务环节对非工作日的处理时效有明确界定。“尽职调查”是指柜员在受理银行卡业务前，通过联网核查、人脸识别、电话回访等方式，对申请人真实身份及交易背景进行的系统性审查活动。“系统参数”指银行核心系统、中间业务系统及各类终端设备中存储的限额、费率、风控规则等预设数值，任何修改均需经行领导审批并留痕。

⑨“反洗钱”是依据《中华人民共和国反洗钱法》对银行卡业务