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金融行业信贷部信贷经理信贷业务审核手册（执行版）

第1章信贷业务基础知识

信贷业务是金融机构核心业务之一，其本质是以信用为基础，将资金配置给有需求的企业或个人，并期望通过约定的利率和期限收回本金与利息。理解信贷业务的基础知识，是信贷经理有效履行审核职责的前提。本章旨在梳理关键概念，为后续深入学习和实践奠定基础。

1.1信贷业务定义与分类

信贷业务，简而言之，就是金融机构（银行、非银行金融机构等）作为债权人，向借款人提供资金或信用支持，并约定在未来特定日期以本金和利息（或其他收益）形式收回的契约行为。金融机构通过承担一定信用风险来获取利润。

信贷业务的分类方式多样，实践中常依据以下维度进行划分：

按贷款期限划分：

短期贷款：通常指贷款期限在一年（含）以内的信贷业务。这类贷款资金周转快，流动性风险相对较低，常用于满足企业临时性流动资金需求或个人短期消费需求。例如，银行发放的3个月期限的流动资金贷款。

中长期贷款：贷款期限超过一年。这类贷款资金占用时间长，与实体经济的结合更为紧密，对借款人长期偿债能力和项目可行性要求更高。例如，银行针对企业固定资产更新改造发放的5年期贷款，或个人发放的10年期住房抵押贷款。

过渡期贷款：介于短期与中长期之间，例如1-2年的贷款，兼具一定流动性与期限性。

按贷款用途划分：

流动资