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金融机构个人消费类贷款催收工作指引试行

一、总则

1.1目的与依据

为规范持牌金融机构个人消费类贷款催收行为，防范合规风险、声誉风险与法律风险，保护金融消费者合法权益，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国个人信息保护法》《商业银行信用卡业务监督管理办法》《中国银保监会关于规范信贷催收行为的通知》《金融企业呆账核销管理办法》等法律法规及监管规定，结合个人消费贷业务实际，制定本指引。

1.2适用范围

本指引适用于所有持牌金融机构及其委托的外部催收机构开展的个人消费类贷款催收业务，涵盖个人综合消费贷款、个人汽车消费贷款、个人装修贷款、个人教育贷款、个人旅游贷款等纯信用或抵质押类消费贷款，不含个人经营性贷款、个人住房按揭贷款。本指引所称催收，是指个人消费贷款到期（含按合同约定提前到期）后未按约定结清本息，债权机构或受托机构依法向借款人、担保人主张债权的行为。

1.3基本原则

催收行为应当遵循四项核心原则：一是依法合规，严格遵守法律法规与监管规定，所有催收行为不得突破法律红线；二是平等文明，尊重债务人基本人格与合法权益，不得采取侮辱、威胁、强制等不当方式；三是隐私保护，严格管控借款人及关联第三方个人信息，不得非法泄露、买卖信息；四是分类处置，根据逾期阶段、借款人还款能力、逾期原因分类施策，兼顾债权实现与消费者权益保护。

二、催收组织架构与岗位职责

2.1组织架构

个人消费贷款