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2025年金融行业券商营业部客户经理客户维护管理手册

1.1客户分类与分层

客户分类与分层是客户关系管理（CRM）的基石。在金融行业，尤其是券商营业部，客户群体的多样性决定了必须建立科学的分类体系。从传统角度，客户可分为高净值客户（HNWIs）、高净值客户（HNWIs）、大众富裕客户（UHNWIs）、潜力客户以及基础客户。根据2024年行业数据，高净值客户虽然占比仅约5%，但其资产规模贡献了超过40%的业务增量。这种结构性差异要求客户经理必须建立差异化的管理策略。

分层管理则更为精细化。AUM（资产管理规模）是关键的分层指标。例如，AUM在100万元以上的客户可归为一级客户，50-100万