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金融行业信贷部客户经理贷前调查手册（执行版）

第1章总则

1.1目手册目的

贷前调查是信贷业务风险管理的第一道防线。本手册旨在规范金融行业信贷部客户经理的贷前调查工作，确保调查信息的全面性、准确性和及时性。通过明确调查标准、流程和职责，有效识别和评估借款人的信用风险，降低不良贷款发生率，提升信贷资产质量。具体而言，手册的核心目标在于：为信贷决策提供可靠依据，强化合规操作，统一业务标准，并为客户经理提供标准化工作指引。

1.2适用范围

本手册适用于信贷部所有客户经理及参与贷前调查的相关人员，包括但不限于一级分行信贷审批官、二级分行客户经理及风险审核专员。适用范围涵盖所有个人贷款、小微企业贷款、中型企业贷款及大型企业贷款业务，但特定高风险业务（如房地产开发贷款、地方政府融资平台贷款）需遵循另行制定的专项风控要求。手册中的调查方法与标准同样适用于联合贷款、供应链金融等衍生业务场景。

1.3基本原则

贷前调查必须遵循“真实性、完整性、动态性、合规性”四项基本原则。真实性要求客户经理通过交叉验证（如工商登记、税务报表、征信报告）核实借款人信息的可信度；完整性强调调查内容需覆盖借款人的财务状况、经营能力、还款来源及担保措施；动态性要求关注借款人经营环境及财务指标的变化趋势，避免静态评估带来的风险盲区；合规性则要求调查过程符合监管规定，如《商业银行授信工作尽