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金融行业银行部客户经理贷款展期工作手册

第1章贷款展期概述

银行与客户的借贷关系并非一成不变。当借款人因暂时的资金周转困难，或市场环境发生重大变化，导致原定还款计划难以执行时，贷款展期便成为一项重要的风险管理及客户关系维护工具。理解贷款展期，是客户经理有效服务客户、控制信贷风险的基础。本章旨在勾勒贷款展期的基本轮廓。

1.1贷款展期定义

贷款展期，通俗讲，就是借款人向银行申请，将原定贷款的到期还款日延长。这并非简单地将剩余本金和利息推迟到未来某个时间点偿还，而是一个法定的、需要严格审批的程序。在《中华人民共和国民法典》合同编中，这被视为对原借款合同期限条款的变更。银行批准展期后，原贷款合同中的还款期限条款失效，取而代之的是新的还款约定。需要注意的是，展期通常不改变贷款的本金数额和约定的利率水平（除非合同另有明确规定或政策要求调整），但会重新计算或明确展期后的剩余还款计划。例如，一笔原定2024年12月31日到期的1000万元贷款，经银行审批同意，展期至2026年12月31日，意味着借款人需要在2026年12月31日前分摊还清这1000万元的本金和累计产生的利息。

1.2贷款展期目的

银行批准贷款展期，并非没有考量，其背后往往有多重目标的权衡。对银行而言，首要目的在于风险控制。当预见到借款人短期内可能无法产生足够的现金流来覆盖还款压力时，展期提供了一道缓冲，避免了因借款人违约而