三级理财规划师理财方案设计试题及解析.docxVIP

三级理财规划师理财方案设计试题及解析

一、单项选择题（共10题，每题1分，共10分）

在三级理财规划师开展理财方案设计工作时，首要的基础流程是以下哪一项

A.直接为客户制定明确的理财目标

B.全面收集客户的各类财务与非财务信息

C.与客户建立正式的服务关系并明确双方权责

D.对客户当前的财务收支情况进行诊断分析

答案：C

解析：依据三级理财规划师考试大纲的理财方案设计流程要求，开展任何方案设计前首先需要建立合规的客户服务关系，明确双方的权利义务、服务边界与收费规则，避免后续出现服务纠纷。选项A制定理财目标是建立关系、收集信息之后的步骤，选项B收集客户信息是建立正式服务关系之后的环节，选项D财务状况诊断需要依托收集完成的完整客户信息开展，均不符合流程顺序要求。

以下客户信息中，属于理财方案设计范畴内非财务信息的是

A.客户近12个月的工资性收入总额

B.客户家庭的风险承受能力评级与投资偏好

C.客户名下所有活期、定期存款的余额

D.客户每年缴纳的社保与个税总金额

答案：B

解析：非财务信息指不直接反映客户收支、资产负债情况，但会影响理财方案适配性的属性信息，风险偏好属于典型的非财务信息。其余三个选项的内容均直接对应客户的收入、资产、支出类数据，属于财务信息范畴，因此不符合题意。

现金规划模块中，适合作为客户日常应急储备存放的首选工具是

A.高波动的股票型基金

B.