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金融风控AI产品需求说明书

第一章文档总则

一、文档适用范围

本需求说明书适用于全国范围内持牌消费金融公司、商业银行零售金融部门、小额贷款公司等金融机构的风控体系升级改造项目，所有涉及个人信贷业务、小微企业经营性信贷业务的风控流程优化，均可以本文件作为产品开发、测试、上线、运维的核心执行依据。本需求书覆盖金融风控全生命周期的所有AI功能建设要求，不涉及对公大额授信业务的定制化风控规则，相关机构可在本需求基础上补充对公业务专属适配条款。

二、产品建设目标

本金融风控AI产品以全流程智能化风控为核心目标，最终实现贷前身份核验效率提升90%、人工审核工作量下降70%、跨场景欺诈识别能力提升85%、整体信贷不良率控制在1.5%以内的核心建设目标。产品上线后可替代原有70%以上的人工风控操作环节，同时满足国家金融监管部门的所有合规要求，不存在数据泄露、违规调用用户信息等合规风险。

三、编制依据

本需求书所有条款均严格遵循现行有效国家法规与行业标准，具体包括《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（银保监令2020年第9号）《金融数据安全数据生命周期安全规范》JR/T0197-2020《信息安全技术网络安全等级保护基本要求》GB/T22239-2019《个人金融信息保护技术规范》JR/T0171-20