《公司信贷》银行从业资格考试(中级)巩固策略详解(2026年).docxVIP

银行从业资格考试《公司信贷》(中级)复习要点

第一部分：公司信贷基础

1.信贷主要当事人与关系

银行的角色：贷款人、融资服务提供者。

借款人的分类：企业（含各种所有制形式的工业企业、商贸企业、服务型企业等）和事业、社团法人。

贷款要素（本息偿还、担保方式、用途、期限、利率）。

授信对象与现实客户的关系。

混合定价策略（利率、费率、其他中间业务价格等）。

统一授信管理原则。

2.贷款种类

按用途：基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款、流动资金贷款、贸易融资等。

按担保形式：

信用贷款：无担保。

保证贷款：

一般保证：需先证明主合同无效，且保证人有过错时适用7法解释。

连带责任保证：不区分过错，只要债务人不履行，债权人可直接要求保证人承担全部责任。

最高额保证：最高债权金额限制。

抵押贷款：区别于动产质押、留置、定金。

质押贷款：银行承兑汇票、储蓄存单、有价证券、黄金等。

按偿还方式：一次还本付息、分期还本付息（等额本息、等额本金、到期一次还本分期付息）。

按客户类型：法人客户（主要）和个人客户（部分）。

按产品创新：项目贷款、法人账户透支、出口轧折、有追索权的出口押汇等。

3.信贷原理与流程

货币供求原理。

货币流通速度、数量、总供给关系。

资金流与信息流、物资流方向。

贷款四流合一。

中长期贷款的分阶段发放（概算、评估、支付）。

银行承兑汇票业务流程（申请、审查、承兑、