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银行业信贷部客户经理贷前调查流程手册（执行版）

第1章客户准入与信息收集

信贷业务的生命线在于精准识别和筛选客户。贷前调查的起点，便是审慎的准入决策。若准入失察，后续调查与审批将如沙上建塔，风险自始至终伴随着整个流程。因此，客户经理必须具备敏锐的洞察力和严谨的标准，从源头上把控风险敞口。

1.1客户类型识别

客户并非铁板一块，其经营性质、组织架构、业务模式各异，对信贷服务的需求与风险特征也千差万别。客户经理需在接触初期，便能准确判断客户的类型归属。这不仅是后续适用不同调查重点的基础，更是量化风险、匹配产品的前提。是涉农主体，还是小微企业？是大型集团，抑或是个体工商户？或是其他创新业态？初步的类型识别，依赖于对企业名称、注册信息、经营场所、主要业务描述的初步观察与分析。例如，名称中带有“农业”、“合作社”字样，且经营范围涉及农产品种植、销售，则倾向于归为涉农类客户。若客户以电子商务平台为载体，主营在线商品销售或服务，则可划入电子商务类。类型识别的准确性，往往能直接影响信息收集的侧重点。例如，对房地产开发商，土地储备、项目销售进度、资金回笼是关键；而对制造业企业，则需关注其订单情况、存货周转、生产设备维护等。识别过程需结合外部公开信息与初步沟通，力求初步判断的精准。

1.2客户准入标准

银行并非有求必应，其信贷资源需投向符合战略方向、风险可控的领域。因此，一套清晰、量化的客户准入