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金融行业基金销售部基金销售专员基金销售流程手册（执行版）

第一章基金基础知识

1.1基金概述

客户将资金委托给专业机构进行投资管理，这背后依赖的核心载体是什么？答案是基金。基金本质是一种集合投资工具，通过发行基金份额，将众多投资者的资金汇集起来，由基金管理人依据基金合同约定的投资策略，进行证券等金融资产的配置与投资。投资者购买基金份额后，即成为基金持有人，共享基金投资的收益，也共同承担相应的风险。从操作层面看，基金管理人通过科学的投资组合管理，力求在风险可控的前提下实现资产增值，而投资者则借助基金分散投资风险，分享市场增长红利。这种专业化、规范化的投资模式，正是基金产品广受欢迎的关键所在。

1.2基金分类

面对琳琅满目的基金产品，投资者如何选择适合自己的投资标的？基金分类体系为此提供了重要参考。按投资对象划分，可分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金等。股票型基金80%以上资产投资于股票，追求长期资本增值；债券型基金80%以上资产投资于债券，注重稳定收益；混合型基金同时投资于股票和债券，平衡风险与收益；货币市场基金主要投资于短期货币工具，流动性高、风险低。按运作方式划分，有开放式基金和封闭式基金：开放式基金无固定期限，规模随申购赎回变化；封闭式基金有固定存续期，期间规模固定，可在交易所交易。按投资策略划分，则有主动型基金和被动型基金。主动型基金试图超越市场