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2025年金融行业合规部合规员业务合规检查手册

第1章总则

1.1目适用范围

2025年金融行业合规部合规员业务合规检查手册的适用范围，需明确界定为金融机构内所有涉及业务合规检查的部门与岗位。具体而言，此手册适用于商业银行、证券公司、保险公司、基金管理公司及金融科技企业等金融机构的合规部门、风险管理部门、内部审计部门以及业务部门中承担合规检查职能的员工。例如，在商业银行中，个人信贷审批岗、企业贷款审批岗、理财销售岗等直接面向客户的业务环节，其合规检查工作均需参照本手册执行。特别值得注意的是，对于金融机构分支机构而言，其合规检查活动应与总行保持一致，确保合规标准不因地域差异而降低。手册亦适用于金融机构与第三方合作方（如外包服务商、合作银行）在业务合规方面的联合检查与协同管理，但需明确第三方责任边界，避免因责任划分不清导致合规风险扩大。经验数据显示，2023年金融机构因第三方合作引发的合规案件占比达18%，足见明确适用范围的重要性。

1.2目编制依据

本手册的编制依据，源于中国银行业监督管理委员会（CBRC）、中国证券监督管理委员会（CSRC）、中国保险监督管理委员会（CIRC）等金融监管机构发布的最新监管规定，包括但不限于《商业银行合规风险管理指引》（银监发〔2013〕36号）、《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》（证监会令第180号）以及《金融机构反洗钱和反恐