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智慧零售客户信用制度

第一章总则

第一条为有效防控智慧零售领域客户信用风险，规范客户信用管理行为，维护企业合法权益，提升市场竞争力，结合公司实际情况，特制定本制度。通过建立健全客户信用管理体系，实现信用风险的源头防控、过程监控和有效处置，确保业务运营的稳健性和可持续性。

第二条本制度适用于公司全体部门、下属单位及全体员工，涵盖智慧零售业务场景下的客户信用申请、评估、授信、使用、监控及处置等全流程管理。具体包括但不限于线上平台交易、线下门店消费、会员体系运营、供应链金融等业务领域。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“XX专项管理”指公司针对客户信用风险所建立的管理体系，包括制度设计、流程优化、风险识别、监控预警、处置整改等环节，旨在实现对客户信用风险的系统性管控。

（二）“XX风险”指因客户信用不良可能导致的资金损失、运营中断、声誉受损等潜在风险，包括但不限于坏账风险、欺诈风险、逾期风险等。

（三）“XX合规”指客户信用管理活动必须符合国家法律法规、行业规范及公司内部制度要求，确保业务操作合法合规、流程透明、责任清晰。

第四条客户信用管理的核心原则包括：

（一）全面覆盖：所有客户信用业务均须纳入管理体系，确保无死角、无盲区。

（二）责任到人：明确各层级、各部门的信用管理职责，实现责任主体可追溯。