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2025年金融行业运营部客户经理现场勘查工作手册

第1章客户现场勘查准备

1.1勘查任务接收与确认

客户经理在接到现场勘查任务时，应立即核对任务指令的完整性与准确性。任务指令中必须包含客户名称、勘查目的、核心关注点、截止时间等关键要素。若指令存在模糊表述，例如针对某集团的综合授信情况，则需在2个工作日内与产品部门或审批人确认具体勘察范围。根据行业经验，超过80%的勘查偏差源于初始指令理解偏差。确认过程中，应通过系统留痕的方式记录沟通要点，避免后续争议。

1.2客户信息收集与整理

现场勘查前7-10天，客户经理需完成客户信息的全景式收集。这包括但不限于：企业工商注册信息、近三年财务报表（确保数据经过审计）、主要业务流水、核心资产明细（如不动产抵押率应低于50%）、现有融资结构（长期负债占比需控制在合理区间内）。特别要注意收集客户征信报告中的负面记录，这些往往是风险排查的突破口。建议使用金融机构内部评级系统进行交叉验证，例如某系统显示的B级评级客户，其财务指标应与该评级对应的参考值保持一致性。

1.3勘查方案制定与审批

勘查方案应至少包含四个核心模块：第一，现场勘查路线规划（优先安排核心经营场所，制造业客户建议选择生产车间和仓库）；第二，访谈清单设计（针对企业主、财务总监的标准化问题库）；第三，数据采集清单（应收账款明细需关注账龄结构，固定资产需核对折旧年限）；第四，风