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银行业信贷部客户经理贷款审批规范手册

第1章贷款审批总则

1.1贷款审批目标

贷款审批的核心目标在于平衡风险与收益，确保银行信贷资产质量持续优化。这并非简单的“是”或“否”的二元判断，而是基于全面风险评估的动态决策过程。客户经理需透过资产负债表、现金流量表等关键财务数据，洞察借款人真实的偿债能力与经营韧性。例如，某制造业企业虽短期盈利波动，但其固定资产周转率持续高于行业均值1.2倍，这类“轻资产、重周转”模式需结合行业周期进行差异化评估。审批结果不仅要决定资金流向，更要为银行整体风险偏好提供微观层面的实践依据，最终实现信用资源在风险可控前提下的价值最大化配置。

1.2贷款审批原则