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金融行业普惠部专员普惠金融服务手册

第1章普惠金融概述

普惠金融并非一个全新的概念，但在金融行业日益深化、技术飞速迭代的时代背景下，其核心要义与实践路径正经历着深刻的演变。理解普惠金融，是每一位致力于服务金融行业普惠部的专员，提升专业素养、设计有效服务方案的基础。本章旨在勾勒普惠金融的全貌，为后续章节的具体业务操作提供理论支撑。

1.1普惠金融的定义与内涵

什么是普惠金融？简单来说，普惠金融是指立足机会平等原则，以可负担的成本，让社会所有阶层和群体，特别是农村贫困人口、低收入人群、小微企业等传统金融服务的“边缘人”或“弱势群体”，能够有尊严地、便捷地获取和使用一系列恰当的金融服务，包括信贷、储蓄、支付、汇款、保险和理财等。这一定义的核心并非仅仅是将金融服务“洒水式”地覆盖到所有角落，而是强调服务的可得性（Accessibility）、可负担性（Affordability）和公平性（Equity）。

其内涵远不止于此。普惠金融的根基在于打破金融排斥（FinancialExclusion）。过去，由于信息不对称（InformationAsymmetry）、高昂的交易成本（TransactionCosts）、缺乏有效的抵押物（Collateral）以及传统金融机构的风险偏好（RiskAppetite）等因素，大量小微主体和低收入人群被排除在正规金融服务体系之外。普惠金融正是要