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金融产品风险分级管理规范制度

第一章总则

第一条为有效防控金融产品风险，规范风险管理行为，提升公司整体风险管理水平，保障公司稳健运营与可持续发展，特制定本规范制度。通过明确风险管理目标、职责分工、操作流程及保障措施，构建系统化、精细化的金融产品风险分级管理体系，防范化解各类潜在风险，促进业务合规、高效发展。

第二条本规范制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖金融产品研发、审批、发行、销售、售后等全流程风险管理。具体适用范围包括但不限于：金融产品设计合规性审查、风险等级评估、销售行为规范、投资者适当性管理、风险监控与处置等业务场景。

第三条本规范制度中涉及的核心术语定义如下：

（一）“金融产品专项管理”是指公司针对金融产品全生命周期风险所建立的管理体系，包括风险识别、评估、预警、处置、报告等环节，旨在实现风险分级管控与动态优化。

（二）“金融产品风险”是指金融产品在设计和运营过程中可能引发的经营风险、信用风险、市场风险、流动性风险、合规风险等，需根据风险性质、影响程度进行分级管理。

（三）“合规操作”是指金融产品相关业务活动必须符合国家法律法规、监管要求及公司内部管理制度，确保业务行为合法合规、权责清晰。

第四条金融产品风险分级管理应遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖原则：风险管理范围覆盖所有金融产品类型及业务环节，确保无死角、无遗漏