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2026年银行反诈测试题库及答案

一、单项选择题（共20题）

1.客户王某收到陌生短信，称其网购的商品因质量问题需双倍赔偿，要求点击链接填写银行卡信息。银行柜员在为王某办理转账前发现其账户存在异常，以下哪项不属于异常特征？

A.收款账户为新开立的个人二类户

B.转账金额为9999元（非整数）

C.客户多次核对短信链接域名与官方平台不符

D.客户声称“客服”要求在20分钟内完成操作

答案：C

2.根据2026年《银行反诈操作指引》，对风险等级为“高风险”的客户账户，银行应采取的核心管控措施是？

A.限制非柜面交易额度至单日5000元

B.暂停所有交易并立即销户

C.要求客户提供近3个月资金流水纸质证明

D.实时监测交易并触发人工复核

答案：D

3.某老年客户到网点办理5万元跨行转账，称“孙子在国外留学，急需交学费”。柜员发现客户无法准确说出孙子所在学校名称，且转账备注为“借款”，此时最合理的处理步骤是？

A.直接办理转账，尊重客户意愿

B.联系客户家属核实信息，若无法联系则拒绝办理

C.提示客户可能遭遇诈骗，建议通过视频与“孙子”确认

D.记录客户信息后上报反诈中心，等待反馈期间暂停交易

答案：C

4.2026年新型“AI换脸诈骗”中，诈骗分子通过技术手段伪造客户亲友视频，要求转账。银行智