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零售企业顾客信用评价制度

第一章总则

第一条为有效防控零售企业在顾客信用管理领域的专项风险，规范顾客信用评价业务流程，提升风险管理能力，促进公司稳健经营，特制定本制度。通过建立健全顾客信用评价管理体系，明确各部门职责，完善运行机制，强化保障措施，实现顾客信用风险的精准识别、有效管控和持续改进，保障公司资产安全，维护市场声誉。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在顾客信用评价业务全流程中的管理活动，覆盖零售业务场景下的顾客信用申请、评估、授信、使用及监控等环节。具体包括但不限于线上平台顾客信用支付、线下门店信用消费、会员信用积分体系等业务领域。

第三条本制度中下列术语含义：

（一）“顾客信用评价管理”是指公司依据法律法规及内部制度，对顾客信用状况进行系统化评估、动态监控和风险管控的管理活动，旨在平衡顾客体验与风险防范。

（二）“专项风险”是指在顾客信用评价过程中可能引发的经营风险、财务风险或合规风险，如信用欺诈、逾期坏账、系统漏洞等。

（三）“XX合规”是指顾客信用评价业务在制度建设、操作执行、信息披露等方面符合相关法律法规及公司内部管理要求的状态。

第四条顾客信用评价管理遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则，即所有涉及顾客信用的业务场景均纳入统一管理框架，确保风险无死角；

（二）“责任到人”原则，即明确各层级、各部门