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金融行业风控部风控员信贷欺诈识别手册（执行版）

第1章信贷欺诈概述

1.1信贷欺诈的定义与类型

信贷欺诈并非单一行为，而是通过虚构、隐瞒或扭曲信息，意图获取不当信贷资源的系统性犯罪。在金融风控领域，这类行为直接侵蚀信贷资产质量，增加银行运营成本。典型的信贷欺诈类型可归纳为三大类：一是身份欺诈，即盗用或伪造他人身份信息申请贷款；二是虚假资料欺诈，包括虚报收入、伪造资产证明等；三是关联方欺诈，通过虚构企业关系或母子公司结构骗取超额授信。根据2022年某头部银行风控报告显示，身份欺诈占比达43%，其中72%涉及第三方数据泄露。这类欺诈往往借助OCR技术识别漏洞或社会工程学手段实施，技术门槛不