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2025年银行业法律部律师法律合规审查手册

第1章总则

1.1法律合规审查的目的与原则

银行业作为国民经济的核心，其稳健运行离不开健全的法律合规体系。法律合规审查，并非仅仅是法务部门的内部事务，而是贯穿银行业务全流程、全环节的风险过滤网与合规保障线。其根本目的，在于系统性地识别、评估并控制经营活动中的法律风险与合规风险，确保银行业务活动严格遵守《商业银行法》、《反洗钱法》等核心法律法规，以及银保监会等监管机构发布的各项规章、规则，同时也要适应不断变化的金融市场环境与监管要求。这不仅是为了规避因违规操作可能导致的巨额罚款、监管处罚，甚至吊销牌照的严厉后果，更是维护客户与公众信任、保障银行自身长远健康发展、促进金融市场秩序稳定的内在要求。

法律合规审查应遵循一套严谨的原则体系。客观性是基石，审查活动必须基于事实和证据，不受内外部不当干扰，独立判断风险性质与程度。全面性要求覆盖所有相关的法律法规、监管规定、行业准则及内部制度，不能留下盲区。前瞻性意味着审查不能仅对历史行为进行评判，更要预判潜在风险，关注新兴业务模式、技术应用可能带来的合规挑战。专业性则强调审查人员需具备深厚的法律功底、金融行业知识及对监管政策的精准理解。效率性原则要求在保证质量的前提下，优化审查流程，快速响应业务需求，平衡合规成本与业务发展。这些原则共同构成了法律合规审查工作的价值依归和行为准则。

1.2适用范围与