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金融行业风险部风控员风险识别手册（执行版）

第1章风控基础理论

1.1风险定义与分类

风险，在金融语境中绝非简单的意外事件。它更应被视为一种客观存在的可能性，这种可能性会侵蚀资本价值，扭曲经营决策，甚至威胁到机构的生存根基。那么，究竟什么是风险？它又如何被划分？风控员必须对此有清晰的认识。

从本质上讲，风险是指未来不确定性对组织目标实现造成负面影响的可能性。这种不确定性既可能源于市场波动，也可能来自内部操作。例如，一笔看似稳健的贷款，若遭遇突发的宏观经济衰退，其违约概率便可能急剧上升。反之，一次流程设计的疏漏，也可能为欺诈行为打开方便之门。

在金融行业，风险通常被分为三大类：信用风险、