2026年金融理财师个人理财规划案例解析实战卷.docxVIP

2026年金融理财师个人理财规划案例解析实战卷

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

案例综合题（60分）

案例1：科技企业高管家庭财富传承规划（25分）

张先生，45岁，某AI上市公司联合创始人，持股市值8000万元（占总资产70%），年分红500万元；配偶李女士，42岁，医院主任医师，年收入200万元；子女12岁；家庭自住房产估值3000万元，无负债；流动性资产2000万元（现金+货币基金）。客户需求：10年内实现财富稳健增值（年化目标6%），避免股权波动风险；子女教育金规划（预计留学费用500万元，18岁启用）；财富传承方案（避免股权分割，实现家族企业控制权稳定）。

1.请对张先生家庭进行财务诊断，计算资产负债率、流动性比率、风险承受能力得分，并分析“股权集中度风险”。（5分）

2.设计子女教育金规划方案，结合教育金信托和指数基金定投，测算每月定投金额（假设年化5%，通胀率3%）。（8分）

3.提出财富传承方案，对比“遗嘱继承”“家族信托”“股权代持”三种方式，结合《民法典》遗产编要求，设计“家族信托+股权表决权信托”双架构方案，说明税务筹划与控制权设计。（12分）

案例2：中产家庭多目标平衡规划（20分）

王先生，38岁，IT公司中层管理者，年收入40万元；配偶陈女士，35岁，教师，年收入20万元；子女8岁；家庭自住房产估值