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金融行业互联网金融部产品经理互联网金融手册（执行版）

第1章互联网金融概述

1.1互联网金融定义与特点

互联网金融是什么？简单来说，它就是互联网技术与传统金融业务深度融合的产物。从本质上讲，互联网金融借助互联网平台实现资金融通、支付结算、投资理财、消费金融等金融服务的创新。例如，P2P网贷平台通过互联网打破传统借贷的信息壁垒，第三方支付系统如、支付则重构了支付体验。这些服务既保留了金融的核心功能，又赋予了其全新的服务模式和效率。

互联网金融最显著的特点体现在四个维度。第一，技术驱动性。大数据分析、、区块链等技术成为核心驱动力。据统计，2022年我国互联网金融领域技术投入占比已超40%，远高于传统金融行业。第二，平台中介性。互联网金融平台通常扮演信息撮合者角色，连接资金供需双方，而非直接持有资金。第三，普惠金融性。通过降低服务门槛，互联网金融能够触达传统金融难以覆盖的长尾客户群体。第四，跨界融合性。金融科技与电商、社交、出行等场景无缝结合，创造了金融+场景的增值服务模式。

1.2互联网金融发展历程

中国互联网金融的发展呈现出典型的阶段性特征。2010年前是萌芽期，以第三方支付和电子商务附带的金融服务为主。2011-2013年进入爆发期，P2P网贷、网络众筹、在线理财等模式集中涌现。2014-2016年迎来规范发展期，监管政策密集出台，行业开始洗牌。2017至今则进入深度调