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金融业风控部风控专员反洗钱排查手册（执行版）

第一章反洗钱排查基础

金融业反洗钱工作，并非孤立的技术性操作，而是植根于深厚法律法规土壤、贯穿于业务全流程的系统性工程。其核心目标，在于有效识别、评估、监测和处置潜在洗钱风险，维护金融秩序稳定，更是机构履行社会责任和法律责任的基本要求。缺乏对政策法规的清晰认知、对自身职责的准确把握、对工作流程的熟练掌握以及对排查要求的严格遵守，任何排查活动都可能流于形式，甚至埋下合规风险的隐患。因此，本章旨在为风控专员构建一个坚实的认知基础，为后续具体的排查工作定下基调、明确方向。

1.1反洗钱政策与法规概述

反洗钱的法律框架，是一个多层次、不断演进的体系。它不仅包括《中华人民共和国反洗钱法》这一根本大法，明确了金融机构的反洗钱义务和中国人民银行等监管机构的监管职责；更涵盖了《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》等一系列部门规章；同时，还涉及联合国、金融行动特别工作组（FATF）等国际组织发布的建议标准，这些标准深刻影响着国内法规的制定和执行。这些规范性文件共同构成了金融机构开展反洗钱工作的“游戏规则”。

理解这些法规的关键，在于把握其核心原则。客户身份识别（KYC）是基础，强调“了解你的客户”。交易监测是核心环节，要求金融机构建立并执行大额交易和可疑交易报告制度