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2026年个人理财规划与保险知识考核试题

一、单选题（共10题，每题2分，共20分）

要求：请选择最符合题意的选项。

1.张先生计划在2028年退休，目前40岁，预计寿命至85岁。若他计划退休后每年领取10万元养老金，假设年化投资回报率为4%，不考虑通货膨胀，他现在需要准备多少养老金？

A.400万元

B.500万元

C.600万元

D.700万元

2.李女士年收入20万元，家庭支出8万元，无负债。她希望将收入的30%用于投资，剩余部分用于储蓄。若她选择定投某基金，预期年化收益率为6%，计划10年后实现购房目标（首付需100万元），她每年需要定投多少？

A.2.4万元

B.3万元

C.3.6万元

D.4万元

3.王先生购买了某公司发行的增额终身寿险，第5年保单现金价值为10万元，预定利率为3.0%。若第6年现金价值增长率为3.5%，则第6年现金价值为多少？

A.10.3万元

B.10.35万元

C.10.4万元

D.10.45万元

4.赵女士为5岁的孩子购买了教育金保险，约定18岁时领取30万元。若保险期间为20年，年化保证收益率为4%，不考虑分红，该产品的现值是多少？

A.18.6万元

B.20万元

C.21.4万元

D.22.8万元

5.钱先生购买了一份百万医疗险，保额为100万元，年度免