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隐私计算赋能保险精算：多方安全计算在跨机构健康数据融合定价中的实践

摘要

本报告聚焦金融科技领域中隐私计算在保险精算的落地实践，以多方安全计算（MPC）整合保险公司、医院与穿戴设备厂商的跨机构健康数据优化保费定价为核心议题，系统调研了数据源异构性挑战与模型精度保障的市场需求。调研范围覆盖2021—2025年中国健康险市场，采用定量问卷、深度访谈及二手数据相结合的方法，回收有效问卷312份，访谈行业专家17位。

报告从宏观政策、技术演进和行业供需矛盾入手，揭示当前健康险定价面临的“数据孤岛”与合规压力。在需求端，用户对个性化保费和健康管理服务的诉求强烈，但现有产品的满意度不足；在供给端，保险公司对多维数据融合建模存在迫切需求，但受制于隐私保护与数据异构性。竞争格局分析显示，头部保险科技公司、隐私计算厂商和传统险企形成三类阵营，差异化竞争空间集中于数据整合效率与模型可解释性。市场规模预测表明，2025年中国健康险保费规模将突破2万亿元，其中隐私计算赋能的动态定价保险产品渗透率将在2028年达到8%—12%。报告最后提出战略建议，包括构建“MPC+精算”中台、优先整合穿戴设备数据、参与行业标准制定等，并指出后续需持续跟踪联邦学习与MPC的融合趋势。

第一章调研概述

1.1调研背景与目标

中国健康险市场正经历高速增长，2023年原保费收入已突破9000亿元，但产品同质