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银行业风控部风控员合规检查手册（执行版）

第1章总则

1.1目的与依据

风控合规工作如同银行运营的“安全带”，其重要性不言而喻。当一笔巨额贷款审批通过后，若缺乏有效风控审核，潜在风险可能迅速转化为实际损失，最终侵蚀银行资本。本手册旨在明确合规检查的标准与流程，确保风控部检查员在日常工作中具备统一认知与执行依据。依据《商业银行内部控制指引》及监管机构关于风险分类管理的要求，结合近年来银行业因操作疏漏导致的案例数据（如某城商行因未严格执行贷前调查标准，不良贷款率上升2.3个百分点），本手册的制定具有充分实践基础与监管合规双重依据。

1.2适用范围

本手册适用于风控部全体检查员，涵盖但不限于信贷审批、票据承兑、同业业务、资管产品等所有涉及资本占用或信用风险的业务线。具体场景包括：1）对分行提交的合规检查报告进行复核；2）现场检查中发现的流程偏差整改跟踪；3）新业务上线前的风险预审。特别需要强调的是，对于表外业务如代销保险、贵金属等，检查标准需参照《金融机构代销业务合规性检查要点》，采用交叉验证方法（如同时比对销售行为与合规留痕），确保无监管盲区。

1.3基本原则

合规检查的核心在于“穿透性”。不能仅满足于表面文档完整，而应深入交易实质。例如，一笔名为“供应链融资”的信用额度使用，若检查员仅核对协议文本，可能遗漏资金挪用风险；而通过抽查资金流水与采购合同匹配率（要求不低于8