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2025年金融信贷风控部风控员风险识别管理手册

第1章风险管理总则

1.1风险管理目标

金融信贷业务的核心在于风险与收益的平衡，而风控部门作为这道平衡杠杆的关键支点，其管理目标必须清晰且量化。风险管理目标并非简单的“降低损失”，而是构建一个动态的风险约束体系，确保信贷资产组合的预期损失（ExpectedLoss,EL）控制在董事会设定的风险偏好范围内，通常该范围在1%-3%之间。同时，要有效管理非预期损失（UnexpectedLoss,UL），使其波动幅度不超过银行资本缓冲的承受能力。具体而言，目标分解为三个维度：一是将单笔贷款的违约概率（ProbabilityofDefa