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银行行业信贷部信贷员贷款审核操作手册

第1章信贷审核总则

1.1信贷审核基本概念

信贷审核是什么？简单来说，就是银行在决定是否发放贷款、以及发放多少金额时，对借款人的信用状况、还款能力和贷款用途进行系统性评估的过程。这个过程远不止核对几份文件那么简单。它涉及对借款人财务报表的真实性进行穿透式分析，对抵押物的市场价值进行客观评估，甚至需要判断借款人未来的现金流稳定性。例如，一家成长型企业的销售收入增长率能否持续支撑其不断攀升的负债规模？这正是信贷审核的核心关注点。本质上，信贷审核是银行风险管理的前沿阵地，通过科学的方法识别、评估和控制信贷风险，确保银行资产的安全与增值。没有严谨的审核，再