2025年金融行业风控部专员反欺诈风险评估手册.docx

2025年金融行业风控部专员反欺诈风险评估手册

第1章欺诈风险概述

1.1欺诈风险定义与分类

欺诈风险，本质上是指不法分子通过伪造、隐瞒、扭曲事实等手段，意图骗取金融机构或客户资产、信用或信任，并最终造成经济损失或声誉损害的可能性。这种风险并非孤立存在，而是金融体系运行中一种长期伴生的现象。根据《反欺诈风险评估手册（2025版）》的统计，2024年全年金融行业因欺诈损失约达150亿元人民币，较2023年增长了18%，其中超过60%的损失由第三方支付和信贷业务引发。

欺诈风险的分类方法多样，实践中常从两个维度进行划分。一是按欺诈主体划分，可分为内部欺诈（如员工舞弊）和外部欺诈（包括个人诈