金融行业信贷部信贷员客户尽职调查手册（执行版）.docxVIP

金融行业信贷部信贷员客户尽职调查手册（执行版）

第1章客户尽职调查概述

1.1客户尽职调查的定义与目的

客户尽职调查（CustomerDueDiligence,CDD）是什么？简单来说，它是信贷员在授信前对客户进行的系统性信息收集、验证和分析过程。但远不止于此。CDD的核心目的在于，通过全面了解客户的背景、财务状况、交易模式乃至潜在风险，为信贷决策提供可靠依据。当一笔贷款申请摆在面前时，没有经过尽职调查的决策无异于在黑暗中开车，极易偏离方向。这项工作最终指向两个关键目标：一是确保交易的真实合规，二是识别并评估潜在风险，为后续的风险定价和贷后管理打下基础。

1.2客户尽职调查的