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金融信贷行业风控部风控专员信贷审核操作手册（执行版）

第1章信贷审核概述

信贷审核，作为连接借款需求与资金投放的关键枢纽，其质量直接决定了信贷资产的质量与风险水平。风控部信贷审核专员，正是这枢纽中的关键执行者。理解信贷审核的内涵、原则与流程，识别其中的风险点，是每一位从业者的立身之本。

1.1风控部职能与目标

风控部，特别是信贷审核团队，并非简单的“关卡”或“否决者”。其核心职能在于通过系统性的分析和专业的判断，对信贷业务的风险进行客观评估，并据此做出审慎决策。这既是对机构资产安全的最后一道防线，也是优化信贷结构、支持业务可持续发展的必要保障。

风控部的目标，并非一味地拒绝申请，而是要实现风险与收益的平衡。具体而言，目标包括：建立并维护一套科学、统一、高效的信贷审核标准，确保每一笔贷款的审批都基于充分的信息和审慎的考量；有效识别、计量和监控信贷过程中的各类风险，特别是信用风险，将其控制在可接受的范围内；通过审核活动，促进信贷政策的有效传导，引导信贷资源流向符合机构战略和风险偏好的领域；最终，为信贷决策提供独立、专业的风险评估意见，支持管理层做出最优化的资源配置决定。其工作成果，最终体现为信贷资产组合的风险水平和盈利能力的改善。

1.2信贷审核流程概述

信贷审核并非孤立的动作，而是一个动态、迭代、多环节的综合性过程。它始于接收借款申请，经由资料收集、初步筛选，深入到信息核