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2025年金融行业信贷部主管信贷审批工作手册

第1章信贷审批总则

信贷审批，作为连接金融机构与借款人的关键枢纽，其工作的严谨性与专业性直接关系到资产质量与机构声誉。在当前经济金融环境日趋复杂、风险偏好与监管要求持续调整的背景下，明确信贷审批的核心目标、遵循的基本原则、运作的组织与流程、各环节的职责分工，以及贯穿始终的风险控制机制，具有至关重要的现实意义。这不仅是对历史经验的总结，更是面向未来的必然要求。本章旨在为信贷审批工作奠定坚实的理论基础与行为规范。

1.1信贷审批目标与原则

信贷审批的核心目标并非简单地“批准”或“拒绝”申请，而是基于审慎经营的理念，在风险、收益与流动性之间寻求最优平衡点。其根本目的在于：有效识别、评估、监控并缓释信贷风险，支持机构稳健发展，保障资产安全，并最终实现股东价值最大化。

为实现这一目标，信贷审批工作必须恪守以下基本原则：

1.审慎性原则(PrincipleofPrudence):这是信贷管理的基石。要求审批人必须对潜在风险持有充分警惕，宁可高估风险，不可低估风险。决策时，应侧重于保护机构的资产安全，避免因过度乐观而引发系统性风险。例如，在经济上行周期，更要警惕风险点的累积；在行业景气度下降时，则需更严格地把握准入门槛。

2.合规性原则(PrincipleofCompliance):所有审批活动必须严格遵守国家法律法规、监