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金融行业风控部专员风险排查管理手册（执行版）

第1章风险排查管理总则

金融市场的风云变幻，要求风控体系必须具备高度的敏锐性与前瞻性。风险排查，正是风控工作的“火眼金睛”，是识别、评估并最终缓释风险的第一道防线。缺乏系统化、规范化的排查管理，风控便如无舵之舟，难以在复杂的业务环境中稳健航行。本章旨在明确风险排查管理的核心要素，为后续具体工作的开展奠定坚实的理论基础与行动指南。

1.1风险排查管理目的

风险排查管理的核心目的，在于构建一个动态、高效、全面的风险识别与评估机制。这并非简单的“查找问题”，而是要深入业务运行的肌理，系统性地发掘潜在风险点，并对其可能性和影响程度进行量化或定性判断。通过常态化的排查活动，实现风险的早识别、早预警、早处置，从而有效遏制风险事件的发生，或至少将损失控制在可接受的范围内（通常依据巴塞尔协议等监管要求，核心风险指标如不良贷款率、资本充足率等需维持在特定阈值之下，例如不良贷款率控制在1.5%以内）。更进一步，风险排查管理致力于优化风险管理策略，提升资源分配效率，为业务决策提供可靠的风险视角，最终保障机构的稳健运营与可持续发展。可以说，其根本目的就是将风险“发现在早、处置在小”。

1.2风险排查管理范围

风险排查管理的覆盖范围，应当贯穿于金融业务的全流程、全领域，并延伸至相关的第三方风险。具体而言：

业务范围：涵盖存贷款、投资银行、金融市场、