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银行业信贷部客户经理客户风险评估手册（执行版）

第1章客户基本信息收集

1.1客户身份信息核实

客户身份信息的真实性是信贷业务风控的基石。没有经过核实的身份信息，后续的风险评估几乎无从谈起。客户经理在接触客户的第一个环节，就必须具备敏锐的洞察力，通过查验身份证、户口本、护照等法定证件，确认客户身份信息的真实性与一致性。实践中，身份证号码的校验码验证只是基础步骤，更关键的是要关注证件的防伪标识、签发机关、有效期等细节。例如，某笔业务曾因客户提交的身份证存在异常褶皱且有效期仅剩3个月，虽看似微小瑕疵，却暴露出潜在的欺诈风险。客户经理应通过人证核验系统进行二次确认，必要时可要求客户补充地方派出所开具的身份证明。对于企业法人客户，营业执照、税务登记证、组织机构代码证等文件的真实性同样重要，需注意统一社会信用代码的有效性，并通过国家企业信用信息公示系统进行核实。身份信息的核实不是一次性动作，对于长期合作的客户，每年至少应进行一次复核，尤其是当客户行为模式发生显著变化时。

1.2客户基本情况登记

身份确认后，系统化的客户基本情况登记是建立完整客户画像的前提。客户经理需要采集的客户基本信息包括但不限于：姓名、性别、出生年月、国籍、职业、婚姻状况、最高学历等静态信息。这些看似简单的信息，实则是判断客户信用风险的重要维度。例如，某笔消费贷款业务中，客户登记的学历为硕士，但通过征信报告发现