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金融行业信贷部信贷专员信贷审批流程（执行版）

金融行业信贷部信贷专员信贷审批流程（执行版）

第1章信贷申请受理

1.1客户信息收集

信贷业务的生命线始于精准的客户信息收集。一笔合格的信贷申请，其基础必然是全面、真实的客户画像。信贷专员需主动识别潜在客户，通过线上渠道、线下活动或合作机构等多维度触达，建立初步联系。在沟通初期，重点收集客户的基本身份信息（如姓名、身份证号、联系方式）、职业与收入状况（含工作单位、职位、月均收入及稳定年限）、资产状况（房产、车辆、大额存款等）、负债情况（信用卡、其他贷款余额）以及征信历史（有无逾期记录、查询次数等）。这些信息虽未正式录入系统，但足以判断客户是否符合初步的准入门槛。

例如，某地级市的小微企业主申请经营性贷款时，其提供的流水数据与行业平均利润率明显不符，此时需进一步追问其主营业务模式，避免因信息片面导致后续流程冗余。

1.2信贷申请表填写

客户信息经初步筛选后，需引导其填写标准化的《信贷申请表》。此环节需重点关注表单的完整性与合规性。专员应对照《个人信贷业务反洗钱尽职调查表》《征信查询授权书》等附件，逐项核验客户填写的逻辑性。例如，职业栏填写“自由职业者”时，需额外要求提供近半年收入证明或经营主体证明；若婚姻状况为“离异”，则需补充说明抚养权归属及配偶是否为共同申请人。

实践中，约30%的申请表因逻辑